Previdência: Além da Aposentadoria

Quando se fala em “previdência”, a associação imediata é com a aposentadoria. No entanto, essa ferramenta pode ser utilizada para outros fins. Um exemplo são os planos de previdência júnior, que visam custear a educação dos filhos, como faculdade ou cursos no exterior.

De acordo com dados da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi), a captação bruta de planos abertos de previdência alcançou R$ 100,5 bilhões entre janeiro e julho de 2025, com 11,2 milhões de participantes únicos. Contudo, os planos júnior representam apenas 2% desse total, indicando um grande potencial de crescimento, conforme Marcelo Malanga, diretor da Fenaprevi.

Crescimento e Intenção de Contratação

O montante de planos de previdência júnior pode aumentar. Uma pesquisa do Instituto Datafolha, em parceria com a Fenaprevi, revelou que 29% dos entrevistados tinham a intenção de contratar uma previdência privada em 2024, um percentual que cresce anualmente. Além disso, oito em cada dez entrevistados planejam suas finanças para o futuro.

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Malanga destaca que a principal finalidade dos planos juniores é subsidiar a educação das crianças no futuro.

Iniciativas no Mercado

A Brasilprev foi pioneira ao lançar um plano de previdência para crianças e adolescentes em 1997. Aos 21 anos, o beneficiário pode retirar o montante para investir na faculdade ou na compra de um imóvel, ou optar por continuar com o plano e fazer novos aportes. Atualmente, cerca de 30% da base de clientes da Brasilprev é composta por planos juniores, totalizando aproximadamente 600 mil clientes.

Entre 2020 e 2024, a captação bruta dessa modalidade cresceu 35%. De janeiro a agosto de 2025, a Brasilprev foi responsável por 50,5% da arrecadação de vendas de previdência privada júnior. Sandro Bonfim, head de Produtos da Brasilprev, comenta que os pais demonstram preocupação em garantir a educação dos filhos, além de se resguardar em caso de falecimento.

Novas Modalidades de Previdência

Em 2022, a Brasilprev lançou o “Brasilprev Júnior Educação”, que oferece uma pensão mensal em caso de morte dos responsáveis. As contribuições são calculadas com base no valor que o investidor receberá no futuro e na cobertura da pensão.

Dados da Brasilprev mostram que as mulheres são as principais contratantes de previdência para crianças, aumentando de 50% em 2020 para 52% em 2025. O número de clientes casados caiu de 51% para 49%, enquanto os solteiros subiram de 35% para 37% no mesmo período.

Segurança e Cuidados na Contratação

A reserva média acumulada pelos investidores é de R$ 26.476, com um ticket médio mensal de R$ 231 em 2025. A Bradesco Vida e Previdência também é uma referência nesse mercado, oferecendo planos para crianças e jovens há mais de 20 anos. O “Prev Jovem Bradesco” abrange desde recém-nascidos até jovens de 24 anos.

Qualquer pessoa pode contribuir para o plano, não sendo necessário que seja apenas um dos pais. Rafael Barroso, superintendente sênior da Bradesco Vida e Previdência, ressalta que esses produtos são flexíveis e permitem transferências entre fundos previdenciários, adequando-se aos objetivos do jovem.

Dicas para um Investimento Consciente

Cuidar do futuro dos filhos é uma decisão que vai além do aspecto financeiro. André Bobek, especialista em planejamento financeiro, recomenda que comece cedo, mesmo com aportes menores, para que o tempo e os juros compostos contribuam para um patrimônio significativo.

O valor mínimo para investir em um plano de previdência júnior da Brasilprev é de R$ 100, enquanto na Bradesco Seguros é de R$ 50. Além disso, esses produtos oferecem vantagens, como a proteção do capital e a impossibilidade de acesso imediato, o que favorece o planejamento financeiro.

Orientações na Contratação

Em caso de falecimento do titular, os valores acumulados são transmitidos diretamente aos filhos, sem cobrança de Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD). Contudo, é essencial ter cuidado para evitar erros, como a contratação sem acompanhamento profissional, resultando em planos inadequados.

Bobek alerta sobre a importância de analisar taxas de administração, retorno esperado e liquidez. A falta de orientação pode levar a armadilhas financeiras.

Como Contratar uma Previdência?

Para contratar uma previdência, é necessário definir os objetivos do investimento, como a idade de resgate e a finalidade, que pode ser educação ou um colchão financeiro. Em seguida, deve-se escolher o produto mais adequado, como previdência PGBL ou VGBL.

Um bom assessor pode ajudar a alinhar os objetivos, selecionar o produto certo e acompanhar o desempenho ao longo do tempo. Um investimento de R$ 300 por mês, com rentabilidade de 6% ao ano, pode resultar em diferentes saldos acumulados ao longo dos anos.

Perspectivas Futuras

Para Malanga, o mercado de previdência para menores ainda tem muito a crescer, dependendo da educação financeira. Curiosamente, esses produtos são os últimos a serem resgatados, pois muitos pais sentem que retirar o dinheiro é como “tirar o porquinho de moedas do filho”.