Desafio da Inclusão Financeira no Brasil
Mais de 35,3 milhões de adultos brasileiros permanecem fora do sistema financeiro formal. Essa parcela da população, representando 21,7% do total, não possui conta bancária, cartão ou qualquer registro que lhes permita acesso regular a serviços bancários.
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O levantamento realizado pela Serasa Experian ressalta que a inclusão financeira continua sendo um desafio persistente no país.
A Atividade Econômica Invisível
Rafa Cavalcanti, CEO da CloQ, argumenta que a exclusão financeira atual esconde um grupo de brasileiros economicamente ativo. Segundo ela, muitos indivíduos dessa população trabalham e consomem, mas não são reconhecidos pelas instituições financeiras.
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Cavalcanti defende que o uso de dados alternativos e análises mais abrangentes podem ser a chave para expandir a inclusão financeira.
Dados Alternativos e Simplificação
Cavalcanti propõe o uso de dados de consumo, pagamentos digitais e hábitos diários para avaliar a capacidade de pagamento, sem depender exclusivamente do histórico de crédito tradicional. Além disso, ela destaca a necessidade de simplificar os processos de identificação, mencionando que mais de 60% das instituições citam o onboarding digital como uma barreira significativa.
Novos Produtos e Educação Financeira
A executiva também sugere a criação de produtos financeiros adaptados à população informal, como nano-créditos e contas simplificadas, que estimulam o registro de movimentações e geram informações relevantes para a inclusão no sistema formal.
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A educação financeira também é apontada como fundamental, com a Serasa Experian indicando que 80,5% dos indivíduos sem registro no CPF não possuem restrições no documento.
Ecossistemas de Dados e Integração Financeira
Rafa Cavalcanti acredita que ecossistemas de dados compartilhados, como o open finance, podem acelerar a inclusão. A interligação de informações de consumo e pagamento permite que as instituições tenham uma visão mais precisa do comportamento financeiro de cada pessoa, abrindo novas oportunidades de mercado e contribuindo para um país financeiramente mais integrado.