Investidores buscam alta rentabilidade na renda fixa com Selic em níveis recorde

Com a taxa básica de juros, a Selic, em patamares elevados, a renda fixa se apresenta como uma opção atrativa para investidores. O Comitê de Política Monetária (Copom) não deve iniciar um ciclo de alívio monetário nesta quarta-feira, 5, e os juros atuais são os maiores em quase duas décadas.

A escolha do investimento inicial, seja R$1 mil, pode gerar resultados distintos.

Simulações do consultor financeiro Gabriel Eisner, da Mhydas Planejamento Financeiro, indicam que a manutenção dos juros em seu nível mais alto desde julho de 2006 reforça a atratividade da renda fixa. Aplicações atreladas à Selic, como CDBs, fundos DI e o Tesouro Selic, devem oferecer retornos maiores nos próximos meses.

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A caderneta de poupança continua sendo uma opção, embora com um rendimento inferior às demais modalidades. Mesmo com um rendimento positivo acima da inflação de 5,17%, a rentabilidade da poupança é menor que a de outras opções quando a taxa Selic é superior a 8,5% ao ano.

Em um cenário com Selic acima de 8,5%, a poupança oferece um rendimento de 0,5% ao mês, somado à Taxa Referencial (TR).

Considerando a Taxa Referencial (TR) total de 1,78% entre novembro de 2024 e outubro de 2025, a rentabilidade bruta da poupança estimada é de 7,95% ao ano. No entanto, o rendimento real é impactado pela inflação, que foi estimada em 5,17% pelo IPCA.

Com isso, a rentabilidade real da poupança é de 2,65% ao ano, resultando em um ganho de R$ 1.026,50 ao final de um ano.

Para o Tesouro Selic, a simulação considera uma taxa de 17,5% de Imposto de Renda (IR) sobre os resgates após 360 dias, além de ser aplicada em CDBs. A aplicação de R$ 1 mil tem uma rentabilidade bruta de 14,8% ao ano, ou R$ 148, mas com o desconto da inflação, o investidor teria um ganho real de R$ 1.066,90 (6,69% ao ano). Em um banco grande, um CDB remunera 11,55% ao ano, resultando em um rendimento líquido de R$ 115,50. Com a mesma aplicação em um banco médio que paga 12,38% ao ano, o investidor obteria R$ 123,75, transformando R$ 1 mil em R$ 1.068,50 líquidos ao final de um ano.