Em 2026, espera-se que as médias empresas liderem a demanda por crédito no Brasil. Essa tendência é impulsionada por mudanças significativas no mercado financeiro, conforme observado pela IOX, especialista em originação e estruturação de crédito de alto rendimento.

A organização operacional aprimorada, o uso intensivo de tecnologia e a necessidade de financiar o crescimento dessas empresas estão redefinindo seu papel no setor.

Digitalização e Avaliação de Risco

A digitalização transformou a forma como os riscos são avaliados nas médias empresas. Instituições financeiras agora têm maior previsibilidade de caixa e uma melhor capacidade de acompanhar as operações. A disponibilidade de dados operacionais e financeiros permite estruturar operações com menor risco percebido e condições de financiamento mais claras, segundo Richard Ionescu, CEO da IOX.

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Necessidades de Financiamento das Médias Empresas

Diferentemente das grandes corporações, que frequentemente acessam o mercado de capitais com mais facilidade, as médias empresas dependem do crédito estruturado para expandir suas operações. Isso inclui financiar unidades, manter estoques, modernizar processos, investir em tecnologia e expandir sua atuação regional.

O contexto macroeconômico também influencia essa demanda, com juros que não incentivam uma postura defensiva baseada apenas em aplicações indexadas ao CDI, mas que também não favorecem ciclos intensos de captação via equity.

Novas Soluções de Crédito

A gestão de recebíveis e o uso de garantias estão ganhando importância nesse cenário. A expectativa de ampliação do uso do PIX Automático, com pagamentos liquidados em datas definidas, reduz atrasos e aumenta a previsibilidade do fluxo de caixa, um fator crucial na análise de crédito.

Avanços regulatórios do Banco Central e o uso de modelos de scoring baseados em inteligência artificial também contribuem para uma leitura mais detalhada do risco das empresas.

A Atuação da IOX

A IOX registra um aumento na procura por soluções de antecipação de recebíveis e crédito estruturado sob medida. A empresa administra um portfólio de R$ 2,3 bilhões e trabalha diretamente com médias empresas que utilizam recebíveis como base para financiar suas operações.

Recentemente, lançou o FIDC IOX Real, estruturado com garantias imobiliárias, com potencial para atingir entre R$ 1 bilhão e R$ 2 bilhões nos próximos anos.

Perspectivas para 2026

A IOX projeta que 2026 representará um período de retomada mais consistente do crédito empresarial, impulsionado por juros mais previsíveis, maior qualidade das informações financeiras, o uso de instrumentos digitais e a evolução das garantias.

A expectativa é que as médias empresas continuem a desempenhar um papel central na dinâmica do crédito privado.