Planejamento Financeiro para o Futuro dos Filhos

No Dia das Crianças, a preocupação dos pais com os brinquedos é evidente, mas é importante também pensar nos desafios financeiros que surgirão no futuro, como a faculdade dos filhos. Muitas mensalidades de universidades particulares superam o valor de um salário mínimo, que é de R$ 1.518. Em cursos como Medicina, esses valores podem chegar a R$ 15 mil. Considerando que a graduação pode durar em média seis anos, o custo total pode ultrapassar R$ 1,08 milhão.

Embora existam opções como bolsas de estudo e programas do governo, como o Fundo de Financiamento Estudantil (Fies) e o Programa Universidade para Todos (Prouni), muitos estudantes podem não se beneficiar dessas alternativas. Portanto, é fundamental que os pais comecem a economizar para garantir a educação superior dos filhos. André Bobek, especialista em planejamento financeiro, sugere que o foco deve ser na proteção contra a inflação, diversificação de investimentos e controle de custos.

Custos das Faculdades

Uma simulação realizada por Bobek mostrou que para custear uma faculdade de Administração, com mensalidade de R$ 800 e duração de 4 anos, seria necessário acumular R$ 38,4 mil. Já para uma faculdade de Medicina, com mensalidade de R$ 8 mil e duração de 6 anos, o montante necessário seria de R$ 576 mil.

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Foram analisados diversos produtos de investimento, como previdência privada, CDBs, ações e fundos imobiliários, considerando a rentabilidade média entre 2015 e 2025. Os resultados foram os seguintes:

• Previdência privada: 9,45% ao ano ou 0,756% ao mês
• CDB: 10,5% ao ano ou 0,837% ao mês
• Ações (Ibovespa): 10% ao ano ou 0,797% ao mês
• Fundos imobiliários (Ifix): 9% ao ano ou 0,721% ao mês

Todos os impostos e taxas foram considerados para calcular a rentabilidade líquida. Por exemplo, na previdência privada, o Imposto de Renda (IR) é aplicado após 10 anos, enquanto no CDB e nas ações, o IR é de 15%. No Ifix, o IR sobre o ganho de capital é de 20%.

Dicas para um Planejamento Eficiente

Bobek destaca que um bom planejamento financeiro deve ser iniciado antes de qualquer investimento. Ele sugere quatro pilares fundamentais para ajudar as famílias a organizarem seus recursos e garantirem um futuro seguro:

• Definir o objetivo e o horizonte: É crucial entender o propósito de juntar dinheiro, seja para a faculdade, compra de imóvel ou formação de patrimônio.
• Planejamento orçamentário: Os aportes mensais devem ser tratados como despesas fixas, priorizando o investimento para aumentar as chances de sucesso a longo prazo.
• Ter uma reserva de emergência: Antes de investir, é essencial ter uma reserva para evitar resgates indesejados em situações imprevistas.
• Educação financeira: Envolver as crianças em conceitos financeiros desde cedo ajuda a desenvolver disciplina e compreensão sobre o valor do dinheiro.