A Revolução Digital nos Pagamentos na América Latina
Em 2014, o dinheiro em espécie ainda dominava o cenário de pagamentos na América Latina, representando 67% das transações em lojas físicas. No entanto, essa realidade começou a mudar com a ascensão de novas tecnologias. Hoje, o dinheiro em espécie responde por apenas 25% das transações, impulsionado pela popularização de QR codes, plataformas mobile-first, como carteiras digitais e pagamentos instantâneos.
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Essa transformação promete um volume de transações digitais de 300 bilhões de dólares na região até 2027, com um crescimento anual superior a 10% desde 2022.
Crescimento dos Pagamentos Digitais
No e-commerce, a mudança é ainda mais evidente. Pagamentos digitais já representam 48% das transações online, um salto significativo em relação aos 14% registrados em 2022. A expectativa é que essa porcentagem alcance 66% até 2030. Essa evolução é impulsionada pela crescente utilização de carteiras digitais e pagamentos instantâneos, que oferecem conveniência e segurança aos consumidores.
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Pilares da Revolução
A transformação dos meios de pagamento na América Latina se baseia em quatro pilares interconectados: carteiras digitais, pagamentos instantâneos, QR Codes e wearables. As carteiras digitais, por exemplo, são a espinha dorsal dessa revolução, com mais de 64% da população da região utilizando internet móvel e 60% já fazendo uso de aplicativos de pagamento no dia a dia.
O Pix, sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central, se tornou o método mais popular no Brasil, sendo utilizado por 87% da população adulta.
Tendências e Projeções
Em 2024, as carteiras digitais representaram 50% dos pagamentos no e-commerce da Argentina, superando os cartões de crédito. A projeção é que, até o final de 2027, o Pix ultrapasse os cartões de crédito no Brasil, conquistando 51% do mercado, contra 36% dos cartões.
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Além disso, o Brasil lidera em transações PIX iniciadas por QR Codes, o que reforça a expectativa de que essa modalidade continue a crescer. Os wearables, como smartwatches e anéis inteligentes, também estão ganhando espaço, oferecendo transações por aproximação.
Infraestrutura e Abordagem “Digital First”
O avanço da internet móvel transformou a aceitação de pagamentos digitais em uma necessidade para os negócios. A diversidade de preferências de pagamento na América Latina sempre representou um desafio técnico para os lojistas, exigindo múltiplas integrações específicas por país.
No entanto, essa situação impulsionou investimentos em infraestrutura e soluções mais integradas, facilitando a vida de quem vende e de quem compra. Essa transformação, que começou como uma resposta criativa a limitações de acesso bancário, se tornou uma vantagem competitiva, colocando a América Latina na linha de frente da inovação global em meios de pagamento.