O embedded finance deixou de ser uma tendência passageira e se tornou um componente essencial nas estratégias de grandes empresas no Brasil. Varejistas, instituições de ensino e empresas de serviços estão incorporando soluções financeiras diretamente em suas operações, buscando uma conexão mais próxima com o cliente, aumentar a fidelidade e coletar informações valiosas sobre seus hábitos de consumo.
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Essa mudança acompanha uma tendência global, impulsionada pela busca por novas formas de agregar valor aos clientes.
A Importância da Governança e da Tecnologia
Uilan Coqueiro, Diretor de Tecnologia da Ukam, destaca que o amadurecimento do embedded finance no Brasil está diretamente ligado à evolução da infraestrutura tecnológica. Ele enfatiza que o objetivo não é transformar as empresas em bancos, mas sim conectar as jornadas de negócio com sistemas de crédito e bancos de forma segura, eficiente e em conformidade com as regulamentações.
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A Ukam atua como uma camada de infraestrutura que facilita essa integração, garantindo rastreabilidade das operações e aderência às normas do setor.
Risco e Eficiência Operacional
Coqueiro ressalta que o diferencial competitivo não reside apenas no produto financeiro oferecido, mas na forma como ele se integra à experiência do usuário. Crédito, pagamentos ou financiamentos deixam de ser etapas isoladas e se tornam parte integrante da jornada do cliente.
Essa abordagem, segundo ele, gera resultados positivos em termos de retenção de clientes, aumento do valor médio das compras e previsibilidade de receita. A empresa continua focada em seu ramo principal – varejo, educação ou serviços – com o financeiro atuando como um meio para alcançar seus objetivos.
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A Infraestrutura como Fator Decisivo
Com o aumento da complexidade regulatória e das exigências de compliance, a infraestrutura se tornou o elemento crucial para sustentar o modelo em larga escala. Empresas que tentam desenvolver soluções financeiras internamente, sem a devida governança e auditabilidade, correm o risco de enfrentar problemas operacionais e regulatórios. “Sem governança e auditabilidade, o que parece uma vantagem se transforma em um passivo”, explica Coqueiro.
A Ukam oferece essa infraestrutura, permitindo que empresas não financeiras escalem seus serviços financeiros sem assumir os riscos típicos do setor bancário.
Tendências e o Futuro do Embedded Finance
O avanço do embedded finance sinaliza uma mudança estrutural no mercado. O modelo deixa de ser visto como uma inovação acessória e se torna uma infraestrutura estratégica para empresas que buscam eficiência, dados e proximidade com o consumidor.
A tendência é que o embedded finance se torne padrão em setores intensivos em relacionamento e recorrência. Empresas que não se adaptarem a essa nova realidade correm o risco de perder espaço competitivo no mercado.