SumUp Reforça Financiamento para Pequenos Negócios com Nova Captação de R$850 Milhões

A fintech global de pagamentos SumUp anunciou recentemente uma importante captação de recursos no Brasil, totalizando R$850 milhões, através de dois novos Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC). Essa operação representa um marco na estratégia de funding da SumUp no país e visa fortalecer sua oferta de antecipação de recebíveis para pequenos negócios.

A iniciativa surge em um cenário de alta demanda por liquidez imediata por parte dos microempreendedores e donos de pequenos comércios, que frequentemente dependem de parcelamentos no cartão para manter o fluxo de caixa. A SumUp busca atender a essa necessidade, oferecendo a possibilidade de antecipar pagamentos, permitindo que seus clientes tenham acesso rápido ao dinheiro que precisam para operar seus negócios.

Estrutura dos Fundos

Os dois FIDC criados pela SumUp são o SumUp Smart I e o SumUp Smart II, com valores de R$450 milhões e R$400 milhões, respectivamente. A segmentação em dois fundos se justifica pela diversificação dos riscos aceitos por diferentes grupos de investidores.

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Enquanto alguns preferem exposição a bancos S1 (os seis maiores do país), outros aceitam bancos de menor porte. Essa separação evita a complexidade na precificação e avaliação de risco.

Evolução da Estratégia de Funding

A SumUp começou a operar como adquirente própria em 2021, após deixar de ser subadquirente da Cielo. Desde então, a empresa tem investido em captações via mercado de capitais, reduzindo a dependência de grandes adquirentes. Essa estratégia, impulsionada pela experiência adquirida durante a pandemia, permite que a SumUp antecipe os pagamentos aos seus clientes de forma mais rápida e eficiente.

Vantagens dos FIDCs

A estrutura com FIDCs traz vantagens como prazo fechado, previsibilidade de custo e acesso a uma base mais ampla de investidores. Apesar de ser uma fonte um pouco mais cara, a SumUp considera essa opção como um caminho para a estabilidade e diversificação, buscando um equilíbrio entre risco e retorno.

Antecipação de Recebíveis e Liquidez

A antecipação de recebíveis não é uma novidade para a SumUp, que oferece essa opção desde os primeiros anos de operação no Brasil. O modelo evoluiu, passando de uma antecipação no dia seguinte para um pagamento instantâneo, muitas vezes em poucos minutos.

Atualmente, mais de 90% dos clientes optam pela antecipação instantânea, inclusive nos fins de semana, recebendo o pagamento na conta digital da SumUp em até 30 minutos.

Essa demanda por liquidez imediata está diretamente ligada à necessidade urgente de caixa por parte dos microempreendedores, que precisam do dinheiro com rapidez para manter o ciclo do negócio rodando. Eles vendem e já precisam comprar os ingredientes para o dia seguinte, o que exige uma alta exigência por liquidez.

Base de Clientes e Desafios

A SumUp atende cerca de 4 milhões de clientes em todo o mundo, com foco em micro e pequenos negócios, principalmente no Brasil. Apesar do crescimento da digitalização, muitos clientes ainda enfrentam dificuldades operacionais básicas, como a gestão financeira no papel.

A empresa busca ir além do meio de pagamento, oferecendo ferramentas para que os clientes possam cuidar do seu negócio.

O Brasil se tornou um hub financeiro dentro da operação global da SumUp, com o time local liderando a gestão financeira da América Latina e parte dos Estados Unidos. A expectativa é que o mercado brasileiro continue sendo prioridade, tanto na oferta de crédito quanto no desenvolvimento de novos produtos para a base empreendedora.