Endividamento Familiar Alarmante: CEO Aponta Soluções Estruturais Urgentes

Endividamento Familiar: Cenário Complexo e Necessidade de Soluções Estruturais

O aumento do endividamento familiar tem gerado preocupação no país, mas a situação é mais complexa do que apenas a excessiva oferta de crédito. Segundo Leandro Vilain, CEO da Associação Brasileira de Bancos (ABBC), durante um evento recente, o cenário é multifacetado e exige uma análise aprofundada.

Vilain ressaltou que a sobreoferta de crédito foi um fator contribuinte, mas que outros elementos também estão em jogo. Entre eles, destacou o ciclo prolongado de dificuldades econômicas que o Brasil enfrenta há cerca de três anos, somado ao crescimento das bets, o avanço do consumo digital e o impacto da tributação sobre o consumo. “É fundamental entender que a questão das bets, por exemplo, está consumindo parte da renda das famílias”, explicou o executivo.

A principal preocupação, segundo Vilain, reside na necessidade de uma abordagem individualizada para cada família, considerando que grande parte da população brasileira possui renda equivalente a até dois salários mínimos. “Não é realista esperar que uma pessoa com um salário mínimo tenha capacidade de poupança”, afirmou.

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A solução, portanto, passa por orientação financeira personalizada, com foco em evitar gastos desnecessários e preservar as despesas essenciais.

Para alcançar esse objetivo, o CEO da ABBC defende o uso intensivo de tecnologia e dados, permitindo um acompanhamento em larga escala. Ele também apontou a falta de compartilhamento eficiente de informações entre as instituições financeiras como um dos principais problemas, ressaltando que a abertura do mercado bancário e a entrada de fintechs aumentaram a concorrência, mas não resolveram a questão da falta de visibilidade do grau de endividamento dos consumidores.

Apesar de reconhecer a importância das renegociações de dívidas para aliviar o orçamento familiar no curto prazo, Vilain enfatizou que elas não resolvem o problema estrutural do endividamento. Ele defendeu medidas mais abrangentes para melhorar a concessão de crédito e reduzir o risco de superendividamento, incluindo o fortalecimento do cadastro positivo, que ainda não reúne todas as informações necessárias para uma avaliação precisa da situação financeira dos consumidores.

O executivo também abordou a dificuldade de análise de crédito para trabalhadores autônomos e informais, como motoristas de aplicativos, cuja renda é variável e nem sempre facilmente comprovada. O avanço do open finance, que permite a circulação de dados entre instituições financeiras, foi apontado como um instrumento promissor para melhorar a análise de crédito e aperfeiçoar a concessão de crédito.

Segundo Vilain, os números de consentimentos para o compartilhamento de dados no open finance mostram um crescimento relevante, com cerca de 100 milhões de consentimentos já registrados. As instituições financeiras já utilizam intensamente esses dados, com cerca de 10 bilhões de chamadas de API por semana.